Новости сайта

Цифры и факты о банкротстве граждан в России

 
Изображение пользователя Марат Авдыев
Сложный процесс и высокие издержки
от Марат Авдыев - Среда, 28 Сентябрь 2016, 13:10
 

На самом деле процесс "личного" банкротства, несмотря на кажущуюся простоту, совсем непростой и, главное, недешевый. Одна только госпошлина, которую нужно заплатить при подаче заявления в суд, сейчас составляет шесть тысяч рублей (правительство планирует снизить ее до 300 рублей, но с 2017 года. - Прим. ред.). Кроме того, потенциальному банкроту нужно собрать солидный пакет документов, с чем, скажем прямо, немногие могут справиться самостоятльно. Кстати, отсутствие необходимых документов, по данным вице-президента Торгово-промышленной палаты (ТПП) России Владимира Дмитриева, являет одной из основных причин того, что суды отказываются принимать заявления к рассмотрению.

Пассивность самих должников Дмитриев объясняет тем, что арбитражные управляющие отказываются работать без дополнительного гонорара сверху установленной законом максимальной суммы в 10 тысяч рублей. "Потенциальным банкротам не удается найти себе арбитражного управляющего, который будет вести их процедуру. Средняя сумма, которую просят управляющие за сопровождение банкротства достигает 100 тысяч рублей, - говорит вице-президент ТПП. - А ведь речь в большинстве случаев идет о людях, которые не имеют ни достаточного дохода, ни имущества, чтобы рассчитаться по свои долгам".


Процедура реструктуризации долга


В этом плане процедура реструктуризации долга, то есть возможности выплатить его в рассрочку, выглядит все-таки предпочтительнее. По оценке Вячеслава Кустова, вводится она примерно в 30 процентах случаев потенциальных банкротств - у остальных должников просто нет дохода, чтобы даже в рассрочку расплатится с кредитором. Однако чаще всего - бесцельно. "В 99 процентах таких случаев дело все равно заканчивается продажей имущества", - констатирует руководитель "ЕслиБанкрот".



В России выросло число потенциальных банкротов


"С этим действительно нужно что-то делать, - согласен финансовый омбудсмен Павел Медведев. - Сложность и дороговизна процедуры банкротства перекрыла доступ к ней огромному числу должников из числа граждан с низкими доходами. Можно сказать, что в этой, самой основной своей части, закон не работает. Я бы вообще предложил решать проблемы заемщиков с не слишком большими долгами при минимальном участии суда - через финансового омбудсмена. Но для этого нужно, наконец, принять соответствующий закон, чего мы никак не можем добиться".


Финансовый ликбез


Елена Докучаева добавляет, что при правке закона стоило бы предусмотреть еще один важный момент: меры профилактики повторного банкротства. "Во многих зарубежных странах суд направляет должника на принудительное повышение финансовой грамотности. Вполне возможно, в России в условиях низкой финансовой грамотности населения такие образовательные курсы могли бы помочь многим заемщикам в будущем избежать ошибок. В этом случае пользы от закона было бы больше", - резюмирует она.


Ослабить «гайки»


Алексей Юхнин, директор Центра проблем банкротства, замечает, что Россия в плане особенностей применения нового закона, не одинока. "В свое время такой закон приняли в Латвии. Когда решили оценить результат, выяснилось, что на первом этапе через процедуру банкротства прошел всего один процент потенциальных должников. После этого они начали "ослаблять гайки", - рассказывает Юхнин. - У нас банковское сообщество ровно также опасалось, что должники массово побегут подавать заявления о банкротстве, и в итоге это скажется на всей финансовой системе. Поэтому "гаечки" при принятии закона "перекрутили". Понятно, что теперь нас ждет неминуемый этап оценки результата и улучшения действующей модели закона".



Инфографика РГ / Леонид Кулешов/ Юлия Кривошапко

Факты и цифры

Сколько в России потенциальных банкротов?

Статистика

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) насчитало в стране 621,9 тысячи человек, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц.

Все они, по данным на начало сентября, имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов и займов).

Таким образом, с июня 2016 года количество потенциальных банкротов увеличилось на 4,1 процента, или на 24,9 тысячи человек (на конец июня их было 597,4 тысячи человек).

Больше всего потенциальных банкротов по-прежнему приходится на заемщиков, которые брали необеспеченные кредиты: на покупку потребительских товаров - 62,8 процента от общего числа потенциальных банкротов и кредитные карты - 9,7 процента.

По доле потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков по-прежнему лидируют Ингушетия - 5,3 процента, Карачаево-Черкесия - 4 процента, Сахалинская область - 2,8 процента и Московская область - 2,5 процента.

Наименьшая доля потенциальных банкротов среди заемщиков - в Ненецком АО и Чеченской Республике - по 0,8 процента.

Средний возраст потенциального банкрота в России составляет 37,8 лет.