Пару лет назад я выступил на международной конференции с докладном на тему «Ростовщичество в современной России и правозащитная деятельность на принципах социальной солидарности». Ещё совсем недавно ростовщичество в нашей великой и свободной стране не признавалось как явление, а социальные практики самосуда коллекторов над миллионами граждан просто не замечались. Но времена изменились.

Говорят есть пять стадий любого проекта: 1) Энтузиазм, взращивание иллюзий; 2) паника, крушение планов; 3) Поиск виновных; 4) Наказание невиновных; 5) Награждение непричастных. Вот также с коллекторами:  вроде бы изначально здравая идея по неукоснительному взысканию долга докатилась до брутального вымогательства и бандитизма

Коллекторы или бандиты?

Правовому государству наносит большой урон привилегии, касты и исключительные субъекты, которым раздаются «отдельные ключики» от правосудия и исполнительного производства. Да, служа судебных приставов работает не быстро, лишь 1 из 5 решений приводится в исполнение. Этим аргументом часто пользовалось банковское сообщество, защищая свои особое положение и особые права взыскания. Так родились массовые злоупотребления правом, и даже более того, стаи складываться социальные практики (т. е. действия многих миллионов людей, укоренившиеся привычки, практики во всех уголках страны) взаимодействия банков, микрофинансовых организаций с гражданами в криминальной сфере. Ответственность за не возврат банковского долга взведена в абсолют и как рассматривается как преступление против Бога, в том смысле, что место бога теперь занимает кэш, твердый нал. В средние века за такие преступления сигали на кострах. Ну а сейчас?

Чем работа коллекторов отличается от методов инквизиции?

Привилегии и злоупотребления.

Верховный суд России принял знаковое решение: он фактически запретил банкам передавать коллекторам информацию по кредитам без согласия должников. В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы.

Банкиры и коллекторы - особенно коллекторы! - часто забывают, что информация, у кого какие кредиты, является банковской тайной. Ее надо беречь от посторонних, а коллекторы здесь именно, что посторонние.

В последнее время коллекторам удалось сделать, казалось бы, невозможное: они дискредитировали правильную и бесспорную идею, что долги надо отдавать. Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.

Юридически коллекторы сегодня самозванцы. Их деятельность не урегулирована законом. Только накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторах.

Поэтому даже когда коллекторы используют правовые шаги, например, пытаются через суд взыскать деньги с должника, их полномочия под большим вопросом.

В данном случае некое коллекторское агентство подало в суд на двух должников, семейную пару, купившую в кредит автомобиль. Первая инстанция отклонила иск. Однако вторая инстанция встала на сторону коллекторов и взыскала с должников 285 тысяч рублей основного долга, 73 тысячи рублей процентов, почти 10 тысяч рублей судебных расходов. Помимо этого у людей забрали автомобиль для продажи с торгов в счет долга. Продажная цена была установлена в 332 тысячи рублей.

Однако Верховный суд не согласился с решением апелляции. Дело в том, что по закону о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Проще говоря, должник должен дать согласие на передачу информации коллекторам.

В данном случае банк нечетко прописал условия. Выходило, что информация могла быть передана коллекторам либо с письменного согласия должника, либо с письменного согласия банка. Верховный суд, проанализировав пункты договора, решил, что условия передачи информации третьим лицам нельзя признать согласованными. Решение апелляции было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.

По словам юристов, у всех банков в договорах разные формулировки, иные банки довольно четко прописывают все так, чтобы согласие заемщика на уступку любым третьим лицам было неограниченным. Но законность таких пунктов вызывает большие сомнения, особенно в свете последних событий.

"Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, - говорит юрист Вячеслав Голенев. - Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом".

Напомним, что накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий работу коллекторов. Всего в парламенте было более десятка проектов на эту тему. Правительство должно будет определить орган, ответственный за ведение реестра коллекторов, регулирование и контроль деятельности по взысканию задолженностей. Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи - не чаще раза в неделю.

Федеральная палата адвокатов предлагает ввести процедуру подтверждения квалификации и кодекс этики для коллекторов. Кроме того, по мнению ФПА, необходима форма корпоративного сообщества этих лиц.

Отырывок из Российская газета - Федеральный выпуск №6947 (79)

Верховный суд запретил банкам передавать коллекторам данные без согласия должников
Алексей Куденко/ РИА Новости