На днях Роспотребнадзор сообщил: всё больше россиян, бравших кредиты, подвергаются атакам коллекторов. Заемщики рассказывают о звонках коллекторов, которые в грубых выражениях, угрожая, фактически вымогают деньги. И это законно?

Это ростовщичество

Ответ: - Любые внесудебные дейст­вия третьих лиц в отношении граждан - преступные и уголовно наказуемые. И даже неважно, вежливо вас просят вернуть деньги или угрожают здоровьем и жизнью детей, - ни на то, ни на другое прав у коллекторов нет. Это ростовщичество, люди желают обогатиться за счёт юридической безграмотности заёмщика.

Продали Ваши души?

Вопрос: - Но в договоре, который заключают для получения займа, обычно прописано, что банк имеет право переуступить кредит...
Ответ: - В Гражданском кодексе есть статья 24 «Свобода договора», однако такой свободой нельзя злоупотреблять. Максимум, что может передать банк, - сам ваш долг, но не информацию о вас как заёмщике.
Если вы только берёте кредит, то лучше сразу же после подписания договора направить в банк заявление о запрете передачи информации о вас третьим лицам. Заказное, с уведомлением о вручении.
Вопрос: - Видимо, у коллекторов сильное лобби, если их деятельность не пресекают?

Те же банкиры "балуются"

Ответ: - За коллекторами стоит лобби банкиров. Более того, часто коллекторские агентства принад­лежат кому-то из топ-менеджмента банка, являясь этаким бизнесом внутри бизнеса.
Вопрос: - По каким расценкам банки перепродают должников коллекторским агентствам?
Ответ: - Агентство, покупая портфель долгов на сумму от 1 млн долл., вносит лишь предоплату в размере 0,5-1% (то есть фактически база данных о заёмщиках - все наши телефоны, адреса и т. д. - стоит всего 150-300 тыс. руб. - Ред.). Затем из «выбитых» долгов «бедные» коллекторы забирают себе от 25 до 80%, а остаток передают в банк. Сами видите - есть, ради чего стараться. Банки предпочитают перепродавать долги, по которым уже вышел срок исковой давности - 3 года, а значит, в суд обращаться бесполезно.

Защита от финансового оружия массового поражения

Научитесь защищаться!  +7 (383) 286-75-64, 212-46-31 

Встретимся в суде

Вопрос: - Перед лицом коллекторов люди фактически беззащитны. В Европе так же?
Ответ: - Нет! В Европе есть инкассовые агентства при банках - их юристы звонят заёмщику-нарушителю лишь однажды, спрашивают, не хочет ли он заключить досудебное мировое соглашение. Затем - только суд. Если в их словах проскочит хоть малейшее неуважение или угроза, они будут арестованы полицией.

40 тыс. угроз от коллекторов каждый день!

Вопрос: - Кстати, о полиции. У нас ведь она тоже есть...
Ответ: - Полиция есть, а заведённых на коллекторов дел нет. Хотя ежегодно в органах регистрируется порядка 40 тыс. заявлений от тех, кому угрожают коллекторы! За дело не берутся: возни много, а перспектив почти нет. Есть тонкая грань: угрозы сложно доказать. Если вам звонят и спрашивают, во сколько ваш ребёнок обычно возвращается из школы и сильно ли вы его любите, - это угроза? Мошенники-коллекторы профессионально владеют методами психологического давления, для них регулярно проводят тренинги.
Вопрос: - Некоторым ещё до коллекторов звонят из службы безопасности банка: дескать, верните деньги, а то хуже будет. Этим людям разрешено общаться с должниками, уговаривая вернуть средства?

Ответ: - Нет! Служба безопасности банка - это всего лишь охрана, сторожа объекта недвижимости. Как бы они себя ни называли, все действия, совершаемые такой службой в отношении клиентов банка - граждан РФ, являются уголовным преступлением.

Рекомендации:

Что делать, если вы по уважительной причине пропустили очередной платёж по кредиту и теперь не справляетесь с грузом пени? - Как можно быстрее отправить заявление в банк с просьбой о реструктуризации (рассрочке) кредита из-за ухудшения финансового положения. Ст. 451 ГК даёт вам такое право. Через 30 дней, если в банке не идут навстречу, с таким же заявлением отправляйтесь в суд. Приложите все чеки, справки, документы, по которым можно оценить ухудшение положения. Как показывает практика, суды всегда избавляют заёмщиков от пени, комиссий, неустоек (если вы уже заплатили их, они будут зачтены как возврат основного долга), а присуждают вернуть только основное тело долга и проценты. Тут же можно попросить о беспроцентной рассрочке всех платежей на срок до 5 лет. Перерасчёт должен быть такой, чтобы на погашение кредита вы не тратили более 50% своего дохода.

О том, как граждане могут противостоять «выбивателям долгов», «Аргументам и фактам» рассказал Андрей Власс, вице-президент Ассоциации антиколлекторов России.