Финансы-Романсы

Конфликты между банками, коллекторами и гражданами

Эта публикация, а также ряд практических шагов ряда единомышленников, объединивших свои усилия направлен на решение актуальной проблемы современного российского общества — решение конструктивными способами многочисленных конфликтов между банками и микрофинансовыми организаиями и гражданами, которые в силу своей недостаточной финансовой грамотности оказались в «ловушке бедности», хорошо известной в социальных и экономических науках. К сожалению, принятый Закон "О несостоятельности (банкротстве)" [1], и ряд подзаконных актов, регламентирующих специальные формы заполнения [2] многократного ввода одних и тех же данных при подаче документов в электронной форме [3], возвели трудно преодолимые барьеры правосудию для рядовых граждан. Указанные нормативные акты не учитывают социальной и экономической ситуации в России.

22 миллиона россиян не имеют достаточных средств не только для оплаты юридических услуг, но и для приобретения одежды, продуктов питания, получения высшего образования: им необходима адресная социальная помощь в виде продовольственных карточек. 4,1 миллиона должников являются безнадежными — они попали в долговую яму под воздействием агрессивной рекламы банков и ростовщиков. Разве справедливо возлагать на таких людей бремя доказывания в судах своей добросовестности и отсутствия состава преступления «кредитное мошенничество»? Оценка потерь в результате искусственно возведенных правовых барьеров Мы оцениваем убытки от непроизводительных потерь российского общества от забюррократизированных процедур банкротства примерно в 300 миллиардов рублей, оценка приведены ниже. Предлагаемые меры помогу не допустить эти потери, а сэкономленные издержки общества можно направить на важные социальные расходы: охрана здоровья, на культуру и образование и др.

Банкротство в один клик

В рассматриваемом проекте, который условно можно назвать «банкротство в один клик», предлагается упростить форму заявления о банкротстве гражданина до одной страницы, оставив среди значимых полей лишь ФИО, дату рождения и паспортные данные заявителя / заявителей, а также поле «объявляю/объявляем себя банкротом/банкротами». Что касается все иных документов, которые уже содержаться в государственных реестрах и щедро «проплачены» пошлинами и ожиданиями в очередях, то их можно запросить в процессе рассмотрения дела в электронном формате взаимодействия от государственных организаций или банков микрофинансовых организаций. С данным проектом автор обращался в Министерство Юстиции РФ, Центральный банк, Минэкономразвития, ГосДуму и Правительство, Общественную палату, Высшие суды РФ, на конкурс Российских общественных инициатив, но ответно последовала либо формальная реакция либо переадресация в иное ведомство, либо уход от сути обсуждаемого вопроса на исключительно формальные моменты. См. Дискуссию с министерствами и ведомствами на сайте и их ответы доступны по ссылке [4].

Что выиграет работодатель от разработки программы защиты от кредиторов?

Поэтому автор принял решение обратиться напрямую к Обществу и работодателям, которые заинтересованы в разработке эффективной мотивации персонала. Тема банкротства волнует десятки миллионов россиян: от студентов до глубоких пенсионеров. Уникальность современного российского общества состоит в том что люди порабощены кредитами и страхами. Можно привести десятки примеров из нашей практики, как начав с кредита в 50 000 руб. в виде кредитной карты, заемщик становится должен миллион и больше уже через 4-5 лет. Люди закладывают «добровольно» собственные квартиры за 10% их рыночной стоимости для того, чтобы перехватить какие то полторы — две сотни и закрыть просроченный долг.

Банки и микрофинансовые организации очень трудно идут на диалог, и даже если идут, то этот диалог происходит с позиции силы. Работодателю имеет смыл задуматься, сколько его работников мучается страхами, подвергается унижениям и прессингу только за то, однажды неосторожно взяли кредит / займ и не смогли предвидеть международные антироссийские санкции, снижение дохода, утрату здоровья, резкого скачка курса валют и т. д.! Говоря об институциональных ограничениях, можно отметить, что в современном российском обществе ростовщические прибыли достаются лишь избранным, но народ принимает все риски на себя. Может ли обремененный долгами сотрудник сосредоточиться на работе?

Институциональные ограничения

Есть несколько мифов: судебные процедуры в России доступны рядовому гражданину, если быть настойчивым и дойти до конца, то обязательно добьешься справедливости, и Закон восторжествует. На самом деле это далеко не так. Судебные процедуры связанные с банкротством неоправданно дорогие в силу хаотичного нагромождения законов, имеющих крен в пользу кредиторов. Искать справедливости в судах могут только наивные. Законы для рядовых граждан работают под условиями сильного «нажима». Это означает, что для обычных судебных споров нужно затратить на услуги «проводников правосудия» те же 50-60 тысяч рублей или потерять личного дохода, время отдыха, утрать здоровье на не меньшую сумму. Что касается процедур банкротства, то действует простое эмпирическое правило: для защиты имущества требуется потратить в несколько раз больше его стоимости.